Как оформить зарубежную карту и не попасть на мошенников

Почему на оформлении зарубежных карт зарабатывают мошенники?

Спрос большой, а проверить продавца почти нечем: карту вы увидите только в самом конце. Карты Visa, выпущенные в России, за пределами страны не работают — так объявила сама платёжная система 5 марта 2022 года.

С тех пор карта зарубежного банка стала бытовой необходимостью для тех, кто ездит, работает с иностранными заказчиками или получает зарплату в валюте. Поддельный сайт собрать несложно: вид страницы копируют с настоящих банковских сайтов, а слова вроде «официальное оформление» и «удалённое открытие счёта» звучат одинаково и у работающего сервиса, и у обмана. Деньги уходят на карту физического лица, переписка обрывается, домен исчезает.

Защищает в такой ситуации не чутьё, а порядок оплаты: что происходит раньше — ваш платёж или готовая карта. Если вам нужно сначала выбрать саму карту, начните с разбора какую зарубежную карту оформить россиянину, а потом возвращайтесь к проверкам.

Когда нормально платить за оформление карты?

После того как карта выпущена и дошла до нас. Готовая карта поступает к нам в Москву, мы присылаем вам фото конверта, и только после вашей оплаты карта уезжает к вам: СДЭК с трек-кодом или личное получение. Если карта вам в этот момент не подошла, мы возвращаем её в банк, и вы ничего не платите.

Исключение из основных карт одно — Visa World 2.0: её оформление оплачивается при подаче документов. Если банк не выпустит карту, мы возвращаем всю стоимость оформления. Та же связка «деньги вперёд, но с возвратом при отказе банка» есть и у отдельных карт каталога.

Оплаты за «заявку», «бронь места в очереди» или «проверку по базам» в оформлении карты не бывает: деньги в таких схемах просят до того, как хоть что-то произошло. Сколько стоит оформление, видно на странице самой карты в каталоге карт; там же названо, какие сборы банка, доставка и нотариальные расходы идут отдельно.

Какие документы просят обоснованно и чего просить не должны?

Обоснованно просят то, по чему банк проверяет вашу личность: анкету, сканы паспортов, иногда селфи с открытым загранпаспортом или видеозвонок с сотрудником банка. На этой проверке держится любое дистанционное открытие счёта: банк должен убедиться, что документы принадлежат именно заявителю. Код из СМС, пароль и доступ в приложение банка к такой проверке отношения не имеют.

Странные на вид требования встречаются и в честном процессе. Мбанк, например, принимает копии паспортов только со сканера — фото с телефона банк отклоняет. За таким требованием стоит конкретный банк, и проверить его можно одним вопросом: что будет, если этого не прислать. Ответ «карту не выпустят» — рабочий. После ответа «потеряете оплату» разговор пора заканчивать.

Почему карта оформляется только на ваше имя?

Потому что счётом распоряжается тот, на кого он открыт, и банк проверяет личность именно этого человека. Если предлагают открыть карту на имя посредника, а вам оставить только пользование, деньги на карте вам не принадлежат: заблокировать или забрать их может владелец счёта, и спорить вам будет не с кем.

МВД России предупреждает, что передача своей банковской карты другому человеку и операции по чужому указанию подпадают под статью 187 УК РФ: максимальное наказание по этой части ведомство называет лишением свободы на три года. Поэтому просьбы «оформите карту на себя, а пользоваться будет другой человек» или «дайте карту на месяц за процент» одинаково плохи для обеих сторон.

Все наши карты именные, анкета заполняется по данным вашего загранпаспорта. Какой банк выпустит карту и в какой стране, мы заранее не раскрываем — об этом просят сами банки из-за санкционной обстановки. Эти данные и реквизиты для пополнения указаны в инструкции, которая приходит вместе с картой.

Какие обещания выдают мошенника?

Любое обещание чужого решения. Выпускать карту или нет, решает банк; тарифы и лимиты он тоже вправе менять. Одобрение обещать не может никто, включая нас.

Банк выпускает MasterCard World примерно за четыре рабочих дня, а до Москвы карта идёт ориентировочно от десяти до четырнадцати дней: выпуск входит в этот срок и не прибавляется к нему. На доставку уходит ещё ориентировочно два-три дня. По другим картам ждать тоже недели, а точный срок подтверждает менеджер при оформлении: он зависит от банка. Обещание «карта за пару дней» при дистанционном оформлении выполнить нельзя.

Обещают и про саму карту: «принимают в любой стране мира», «блокировок не бывает», «подойдёт для любого перевода». Платёж может не пройти из-за решения магазина, банка-посредника или банка, который выпустил карту, — зависит это от обстоятельств конкретной операции.

Как проверить сервис до оплаты?

Пройдите пять шагов по порядку — они короткие, и каждый можно сделать до оплаты.

1. Спросите, когда вы платите и что получаете до оплаты. Нормальный ответ: после выпуска карты, с фото конверта или готовой карты. Ответ «сначала оплата заявки» закрывает тему.
2. Уточните, что будет при отказе банка. По картам с оплатой после выпуска вы не платите ничего, по предоплатной карте стоимость оформления возвращается.
3. Посмотрите, как давно работает сервис и где лежат отзывы. Открытый канал с отзывами, который можно пролистать целиком, весомее скриншотов в переписке.
4. Проверьте, всё ли названо до оплаты. Сборы банка, доставка, нотариальная доверенность там, где она нужна: каждый пункт вам должны назвать до того, как вы заплатите. Ответ «уточним потом» здесь не годится.
5. Держите переписку в одном канале. Переход на новый аккаунт «потому что старый заблокировали» и реквизиты от третьих лиц — повод остановиться и перепроверить.

Если нужен готовый пример такого порядка, посмотрите страницу MasterCard World: там написано, что входит в оформление и в какой момент вы платите.

Что делать, если деньги уже отправлены?

Действуйте в три шага и в этом порядке.

1. Позвоните в свой банк по номеру с обратной стороны карты, сообщите о мошенничестве и попросите заблокировать дальнейшие операции.
2. Напишите заявление в полицию, приложив переписку, ссылки и реквизиты получателя.
3. Сообщите Банку России о сайте или канале, который собирал деньги под видом финансовой услуги, — через форму информирования о нелегальной деятельности. Ответ по такой форме не приходит: это сигнал надзорному органу, не обращение.

Автоматического возврата денег не существует. Механизм, по которому банк возмещает перевод, описан Банком России и рассчитан на операции без добровольного согласия клиента и на счета из специальной базы регулятора. Перевод, который человек сделал сам, под него не попадает, и обещать возврат в такой ситуации невозможно.

Поэтому сохраняйте всё с первого сообщения: переписку, номера телефонов, ссылки, чеки и реквизиты, — и подавайте заявление сразу.

Кому не подойдёт оформление зарубежной карты?

Карта зарубежного банка нужна не всем и не всегда — иногда правильный ответ звучит «не оформляйте».

Жёстче всего отсекает срок: если карта нужна через несколько дней, не подойдёт ни одна — любое оформление измеряется неделями. Для переводов и сервисов внутри страны зарубежная карта тоже не нужна: там работает карта российского банка. Обратный путь денег мы разобрали отдельно — как вывести деньги с зарубежной карты в Россию.

Оформить дистанционно не получится, если вы не готовы отдавать сканы паспортов и проходить проверку личности: без этого банк счёт не откроет. Карту на чужое имя или доступ к чужому счёту мы не оформляем.

Начните с задачи, а потом выбирайте карту. Тому, кто получает зарплату в валюте, фрилансеру с переводами от заказчика и путешественнику подходят разные карты — сравнение мы собрали в хабе про зарубежные карты, а про кошелёк есть отдельный разбор: вывод денег с MarTrust. Когда поймёте, какая карта нужна, соберите анкету и сканы паспортов и уточните у менеджера, в какой момент вы платите.